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Usando tabelas de amortization fazer o dinheiro grande

Tags: Programação Do Amortization

As tabelas de amortization podem intimidating quando visto de uma distância, mas uma vez que são compreendidos, podem ser muito úteis. Uma tabela de amortization boa pode ser útil no saving você dinheiro informando o que oferta do mortgage é a mais melhor para você. Podem também ajudar-lhe planear uma estratégia pagar fora seu mortgage antes de o tempo. Fazer assim, livrará acima o capital de investimento assim que você pode fazer o dinheiro, muitos do dinheiro.

No fato, direita agora você aprenderá como construir sua tabela de amortization. Então você verá como usar esta tabela pagar fora rapidamente seu mortgage e parlay então aquelas economias no dinheiro do grande-tempo.

Que a participar em uma calculadora da tabela de amortization

A maioria de tabelas de amortization são simples construir quando você está usando um Web site em linha bom da tabela de amortization. Tudo que você necessita fazer input a quantidade total do mortgage, da taxa de interesse e do comprimento do mortgage. Algumas calculadoras do amortization pedem o comprimento nos anos, outras pedem ele nos meses, por exemplo, nos 360 meses em vez de 30 anos.

Após você estale a tecla que do cálculo você verá sua tabela de amortization. Você observará que o pagamento de cada mês é pena quebrada em dois porções, interesses e principais. Você observará também a peça do interesse do pagamento; ao menos na parte adiantada do mortgage, seja perto distante, o número mais elevado. Isto é porque cada um destes pagamentos adiantados consiste em muito mais interesse do que o principal. É este dinâmico nós está indo usar-se conservar muitos do dinheiro.

Um exemplo no saving grande do dinheiro

Este método trabalhará com todo o mortgage, mas para nossas finalidades, nós usaremos estes números fictitious. Nós temos um mortgage de $225.000. A taxa de interesse é 7.25%, e o comprimento do mortgage é 30 anos. Quando nós incorporamos estes números em nossa calculadora da tabela de amortization, nós encontramos o pagamento mensal para ser $1.534.90.

Quando nós olhamos o primeiro pagamento, nós vemos aquele fora destes $1.534.90, $175.53 vão para o principal e $1.359.30 interessar. Quando nós olhamos o segundo pagamento que nós vemos, $176.59 irã0 para o principal e $1.358.31 irã0 para o interesse.

Se nós pagarmos a peça principal do segundo pagamento, o upfront $176.59, ou ao mesmo tempo que o primeiro pagamento, nós conservará os $1.358.31 no interesse. Por que nós conservamos todo este dinheiro? Porque depois que nós fazemos nosso primeiro pagamento, nós teremos um contrapeso restante no mortgage de $224.824.48. A diferença entre quanto interesse nós pagamos pedindo esta quantidade de dinheiro por 359 meses e 358 meses são $1.358.31. Assim, pagando $176.59 com o pagamento do primeiro mês, nós estaremos agora na hora de pagar dentro este mortgage completamente em 358 meses em vez de 359. Sim, isto é surpreendente!

Agora, se nós formos para baixo na linha que paga a quantidade principal do pagamento seguinte devido, antes de o tempo cada mês. Nós estaremos conservando corresponder umas cargas de interesse muito mais elevadas.

Começa pouco um mais caro.

Enquanto o tempo vai sobre, os pagamentos principais começam mais elevados e o interesse começa mais baixo. Ainda, após dois anos, o 2ô pagamento, o principal é somente $201.61, e após seis anos, o 72nd pagamento o principal é ainda $269.20.

Se nós pararmos de pagar nossos pagamentos principais adiante neste tempo, nós teremos batido três anos fora do tempo onde faria exame para pagar fora nosso mortgage dentro completamente. Isto aconteceria porque nós pagaríamos três anos no tempo e três anos antes de o tempo.

Payoff um mortgage 30-year em 15 anos

Que se nós quisermos pagar fora o mortgage em 15 anos? Está aqui o segredo. Vá ao 180th pagamento. Aqui, você verá que a parte principal do pagamento é $515.93. Se nós adicionássemos esta quantidade em cada um de nossos pagamentos do primeiro pagamento de nosso mortgage ao 180th pagamento de nosso mortgage, o mortgage estaria pagado completamente em 180 pagamentos, ou em 15 anos.

$515.93 podem parecer como muito pagar o upfront, mas mesmo se você devia fazer exame da parte principal do pagamento número 55, $243.00, e a adiciona sobre a cada pagamento, você teria seu mortgage pagou mais de 10 anos mais logo.

Somando o acima, você pode usar este como uma fórmula aproximada: Em um mortgage de 30 anos, adicione a cada pagamento, a quantidade igual à parte principal do pagamento número 180 e você terá o mortgage pago em 15 anos. Ou, adicione a cada pagamento, a quantidade igual à parte principal do pagamento número 55 e você terá o mortgage pago em 20 anos. Quando esta fórmula não trabalhar perfeitamente para taxas de interesse sobre 10%, para taxas de interesse em torno de 7%, ele é razoavelmente exato. Agora, deixe-nos vêem como girar que economias na riqueza.

Invest as economias

Você poderia, naturalmente transformado um investor da propriedade real, mas para sakes do simplicity, deixe-nos palavra que justa você invested $1.534.90 cada meses em um fundo controlado que retornasse 10% anual. Após 10 anos você teria $318.127.75. Também, não se esqueça que você teria uma casa, que seja pagada completamente. Eu diria que você é bonito perto de ser rico e começou toda com aprendizagem de como usar sua tabela de amortization.

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