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Investing Da Renda: Vá Perguntam A Alice

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O avião de Jefferson nunca, sempre, foi equivocado para uma faixa de conselheiros financeiros, mas os lyrics brancos do coelho podem ser incredibly instrutivos à geração dos investors que experimentaram a primeira mão clássica --- como uma descrição do lifestyle dos seus próprios dias da faculdade. Se somente heeded a chamada do dormouse "para alimentar sua cabeça." Para a causa de seus sanity e segurança da aposentadoria, você apenas tem que fazer a renda que investing um exercício intelectual --- não emocional.

Brainwashing do investor americano tem seu próprio tale de uma Alice cujas "lógica e proporção" tenha "mortos sloppy caídos". Muitos anos há, quando as taxas de interesse soared em dígitos dobro, Alice idosa foi recomendada bem invest seu stash em um portfolio de Ginnie Maes. Sorrindo amplamente, bragged a seus amigos sobre o interesse que federal garantido de 13% recebia em intervalos mensais regulares --- muito mais do que necessitou cobrir suas despesas vivas.

Mas as taxas de interesse continuaram a mover-se mais altamente, e o valor de mercado diminuindo de seu Ginnie Maes era mais do que poderia tolerar. "se as taxas continuam a ir acima, eu não terei nada à esquerda" que gritou a seu conselheiro financeiro do knight branco que sugeriu a paciência e a compreensão. Muito o mesmo pill que fêz sua renda crescer maior fazia também seu valor de mercado torna-se menor. Mas a renda manteve-se rolar dentro, umas confianças rendendo mais elevadas da unidade foram compradas com o excesso, e os redemptions principais estavam em nenhuma parte ser vistos. A renda manteve crescer, o valor de mercado mantido encolher, e Alice via o vermelho de ver o vermelho em suas indicações do cliente.

Assim Alice foi a seu banco local e negociou em seu absolutamente governo garantiu que 13 por centros para algum laddered, non-negotiable, 8.5% CDs. "não mais erosão de meu ovo de ninho", não brindou orgulhosamente com a lagarta fumando do banco do hookah que orchestrated seu movimento abaixar níveis de renda. Dentro de alguns meses, liquidating CDs para pagar as contas que nunca pareceram ser um problema com aqueles Ginnie terrível Maes.

Não deixe tal sabotage pensando uninformed seu programa da aposentadoria; não deixe o conselho selfish de um sharpshooter do produto emiti-lo que persegue coelhos quando IRE (expectativas da taxa de interesse) ou outras condições de mercado provisórias encolhem o valor de mercado de seu portfolio da renda. Alimente sua cabeça; aliment-seu-cabeça. A renda paga as contas, e se o nível de renda for constante e adequado, não há nenhuma necessidade mudar investimentos. O valor de mercado deve ser usado determinar quando comprar mais (em preços mais baixos) e quando fazer exame de lucros (nos mais elevados). É quase nunca necessário fazer exame de uma perda em uma segurança da renda da qualidade elevada (governo garantido no exemplo de Alice).

Uns experimentadores mais recentes em uns potions muito mais sofisticados dirigiram-se à edição com os resultados similares, alcançando conclusões mente-mind-numbing tais como estes: 1) eu sei que minha renda cresceu realmente durante todo o debacle no setor financeiro mas eu não quero comprar anymore destas seguranças até que os preços vão para trás acima de o que eu paguei por elas originalmente. Tradução: Eu furaria rather com meu rendimento 4.5% tax-free do que aumenta adicionando a minhas posições em uns preços mais baixos.

2) certo, eu compreendo o relacionamento entre IRE e os preços da renda CEFs mas as ligações e o Tesouraria do indivíduo não sofreram quase tanto quanto. Isso é o lugar onde nós devemos ter estado. Tradução: Eu seria muito mais feliz com estabilidade de 3% do que com uma taxa de 8% do dinheiro de despesa realizado. 3) eu sou tired de ver todas as posições negativas em meu portfolio. Deixe-nos manter toda a renda que nós recebemos no mercado de dinheiro até que nós estejamos para trás no território positivo. Tradução: Eu aceitaria rather 1.5% ou assim que do que reduz minha base do custo e combina meu rendimento adicionando a minhas posições em uns preços mais baixos.

A indicação mensal moderna "pills" de firma de agência corretora foi desenvolvida durante a era da droga ponto-COM, quando Wall Street estava tentando emfatizar o brilliance de suas prescrições speculative fazendo nos toda a sensação dez pés alta, mês após mês após o mês ---. mas os gênios no chessboard institutional produziram demasiado muitos os varietals do produto do cogumelo que fazem com que a rainha vermelha da correção lop fora de muitas de suas cabeças sacred. Os papéis que foram projetados fazer nossas caixas estourar com orgulho giraram-nos sobre como um lembrete assombrando da realidade dos mercados e dos ciclos que os empurram em um ou outro sentido.

Deve ser fácil navigate um portfolio da renda da qualidade através o que circunstâncias, os ciclos, e scandals vêm em você, mas uma cabeça desobstruída e uma compreensão mais desobstruída de o que a esperar são requeridas. A maioria de indicações da firma de agência corretora fazem difícil de monitorar o alocamento do recurso usando toda a metodologia, including o modelo do capital de funcionamento, e eu não penso de que é por acaso. A maioria de investors da renda esperam seguranças da renda ter valores de mercado estáveis. A confusão constante produz o unhappiness, o unhappiness fomenta a mudança, e os mestres do universo incentivam-no fritter ao redor do cogumelo ao cogumelo no caos emocional perpetual. A quem tem o benefício?

Seria maravilhoso se a indicação mensal de um investor organizasse suas seguranças baseadas em suas classe e finalidade, mas Wall Street não quer tais distinções ser feito fàcilmente. Seria grande se as instituições ajudassem a investors formular expectativas razoáveis sobre o que acontecerá aos valores de mercado de suas seguranças em condições variando do lugar de mercado, mas aquele não é provável transformar-se em qualquer altura que logo uma realidade. espectacular se os meios produzissem a informação e a explanação em vez das mordidas e do sensationalism da notícia, mas você supô-lo --- não muita possibilidade daquele tampouco.

Investing da renda deve ser fácil. Quantas lagartas hookah-fumando o deram como?

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